任意整理するとどうなる | 千葉の弁護士による債務整理の無料相談【よつば総合法律事務所】

最終更新日：2023年5月26日

負債は3年から5年の分割払いとなります。財産は原則として失いません。

任意整理すると負債・借金はどうなる？

任意整理をした場合、払いすぎた利息がある場合には再計算を行います。具体的には次の利率を超えたキャッシング（お金の借入）の場合には再計算を行って支払総額が大幅に減ることがあります。

なお、ショッピング（物の購入）の場合には再計算はしませんので支払総額が減る確率は低いです。

任意整理をした場合、3年から5年の分割払いで合意することが多いです。具体的には36回から60回での分割払いとなります。例えば、総額50万円の借金の場合には月額の支払は約8400円から約14000円となります。
なお、将来の利息なしで弁護士は提案をすることがほとんどです。具体的には、元金が50万円であれば総額50万円の支払のみを提案します。（ただし、業者が将来の利息なしで合意するとは限りません。）

任意整理をした場合、基本的には持っている財産を手放す必要はありません。ただし、任意整理を行った金融機関の預貯金の引出ができなくなったり、ローンで購入した車の引き上げを求められたりすることがあります。

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必ず成功するとは限りません。
任意整理は弁護士と業者が個別に交渉して合意するものです。そのため、合意が決裂した場合には任意整理ができず、個人再生や自己破産に移行する必要があることが多いです。

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必ず減るとは限りません
任意整理をした場合、過払い金が発生する場合を除いて元本は減りません。ただし、将来の利息は全額免除（又は一部免除）で合意できることが多いです。結果的に支払総額が減ることが多いです。

個別の状況によります。大幅に楽になる場合もありますが、ほとんど変わらない場合もあります。
任意整理は36回から60回程度の分割払いで返済をする方法です。そのため、事前に返済可能かきちんと検討した上で進めないと結局問題解決に至りません。特に今後の収入の予定を甘めに計算してしまった結果、任意整理が失敗することがあります。今後の収入の予定は慎重に検討しましょう。

確かに、任意整理と比較して自己破産・個人再生はデメリットは多いかもしれません。しかし、任意整理を行った場合のデメリットもあります。

例えば、①一定期間借入ができなくなる、②結局支払ができなくなる、③業者と合意ができずに破産等になる、④連帯保証人に請求される等のデメリットは任意整理でもあります。

差押をされる可能性はあります。
弁護士に任意整理を依頼しても業者が差押をすることは自由です。特に、不動産の差押や給与の差押をされると被害が大きくなります。
差押をするためには裁判の判決があったり、裁判所での合意があったりすることが必要です。差押をされる前にできることはありますので早めに解決のための行動をしましょう。