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過払い金返還請求とは?

弁護士大澤

貸金業者の利息は法律で上限が決められています。ただ、この法律は2種類あることから、「過払い金」つまり「利息を余分に払ってしまう」ことが起きているのです。上限利率15%とする利息制限法(借入金額100万円以上の場合)、上限利率年29.2%とする出資法がそれです。通常、多くの貸金業者は、上限利率の高い方(出資法)すれすれの金利で融資しています。

この利息制限法と出資法の上限利率の間の金利を「グレーゾーン金利」と言っています。そこで、利息制限法上限利率と出資法上限利率の間の利率でお金を借りている(または、借りていたが完済した)場合は、貸金業者に請求し、本来払う必要のなかったお金をしっかり返してもらうことができます。

過払い金弁護士報酬具体例

〈ケース1〉

借金完済後の業者2社に対して過払い金返還請求を行い,各社に過払い金が発生しており,合計100万円回収できた場合

①着手金相当額 21,600円×2社 43,200円
②過払い金報酬 獲得金額の21.6% 216,000円
③弁護士報酬合計 ①43,200円+②216,000円 259,200円

〈ケース2〉

現在100万円の借金を支払い中の方が,業者1社に対して任意整理を行った結果,過払い金が発生しており,借金が0になることに加えて,過払い金として50万円回収できた場合

①任意整理の弁護士報酬 39,000円
②過払い金報酬 ア.減額できた金額(100万円)の10.8% 108,000円
イ.獲得金額(50万円)の21.6% 108,000円
合計(ア+イ) 216,000円
③弁護士報酬合計 ①39,000円+②216,000円 255,000円

※ケース1,ケース2の場合,上記弁護士報酬に加えて別途実費をいただきます。

任意整理の流れ

①弁護士から業者に受任通知書を発送

通知が業者に届いた時点請求が止まります。

②取引履歴を調査

弁護士がこれまでの取引履歴を業者から取寄せます。

③支払うべき借金を確定

利息制限法に基づいて、弁護士が正しい借金の額を計算し直します。

④過払い金を返還請求

過払い金が発生していれば、業者に請求し、交渉します。

⑤交渉の成立・和解

返還金額と時期などの交渉が和解できれば、過払い金の返還を受けます。交渉がまとまらない場合は、訴訟を起こします。(裁判になった場合、弁護士のみが裁判所に行きます。)

⑥過払い金の返還

定めた期日に返還を受けます。和解がまとまらなければ、判決を待ちます。

なぜ過払い金が発生するのでしょう?

出資法では年間利息の上限を29.2%としていますから、当然この上限を超えた利息だと貸金業者は罰則を受けることになります。ところが一方、利息制限法を越えた利率で貸付けをおこなっても業者は罰せられることがないのです。

貸金業者も商売ですので、利益を追求します。結果、出資法すれすれの高い利率で貸付けがおこなわれていた場合、それよりも低い利率である利息制限法で引き直し計算をすると過払い金が発生することがあるのです。

現在、貸金業者への過払い金請求については、業者が色々な理屈を付けて返還請求に応じないことも多いです。その結果、いくつかの貸金業者は倒産してしまい返還請求ができなくなってしまうということもありました。
今後もどのような業者がいつ倒産するかは予断を許さない状況です。過払い金があるのではと思った方は早めの請求がよいでしょう。

自分にもあてはまるかな??

10年前位から貸金業者に取引がある場合は、過払いであり、業者からお金を返してもらえる可能性があります。

10年以上前から貸金業者に取引がある場合は、なお一層過払いであり、業者からお金を返してもらえる可能性が高いです。

過去に貸金業者と取引があったが完済して今は取引がない場合は、通常過払い状態であり、利率次第ですが、過払いとなることがほとんどです。完済後の過払い金請求は完済後10年以内であれば可能ですし,一般的にはブラックリスト(信用情報機関)にも乗らないとされています。相手の貸金業者がつぶれた後では完済後の過払い金請求はできませんので,完済した方は早めの請求をお勧めします。

当事務所(千葉県柏市)に実際に債務整理のご依頼をされた場合、取立の電話を止めるよう、貸金業者に速やかに法律事務所より通知をします。その後は取立の電話は当事務所が対応いたします。

当事務所では、過払い金の高額回収を目指しています。話し合いのみならず、積極的に貸金業者に対して過払い金の返還請求訴訟・裁判を起こしています。

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債務整理に関するご相談・ご質問はございますか?

ご質問があったらお問い合わせ下さい。

・20年以上前から借り入れをしています。欠かさず返済をしていますが,残高がなかなか減りません。
最近,過払い金の返還請求の話を良く耳にしますが,過払い金があるかどうか調べてもらえますか?

・10年ほど取引をした業者について,先月完済しました。
完済した業者についても,過払い金の返還請求をすることは出来ますか?

・完済業者について過払い金の返還請求をしたいです。
ブラックリストに載る事は避けたいのですが,債務整理をするとブラックリストに載るという話を聞きます。
完済した業者への過払い金返還請求でもブラックリストに載ってしまいますか?

・10年以上前に完済した業者があります。
取引は20年近くあったので,過払い金が発生していると思うのですが,10年以上前に完済したものでも請求は出来ますか?

・長期間取引をしている業者があります。自分で計算をしたところ,かなり過払い金がありそうです。
その過払い金を他社の一括返済に充てたいのですが,そのような手続きも出来ますか?

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